Compensación Por Accidentes Laborales Para Pequeñas Empresas

¿Necesito un Seguro de Compensación por Accidentes Laborales para mi Pequeña Empresa?

Es una pregunta con la que luchan los propietarios de las empresas en todos los estados e industrias: "¿Necesito un seguro de Compensación por Accidentes Laborales para mi pequeña empresa?" Estadísticamente, la respuesta es probablemente sí. Según el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI, por sus siglas en inglés), la ley de Compensación por Accidentes Laborales suele ser exigida en 49 estados y, en general, es una buena idea que las empresas de todos los tamaños tengan cobertura. La Compensación por Accidentes Laborales puede brindarle protección financiera a sus empleados si se lesionan en el trabajo, así como ayudar a proteger su empresa de posibles demandas por responsabilidad civil. Siga leyendo para obtener más información sobre el seguro de Compensación por Accidentes Laborales y cómo puede beneficiar a su pequeña empresa.

¿Qué es el Seguro de Compensación por Accidentes Laborales?

El Seguro de Compensación por Accidentes Laborales es un programa de seguro que le brinda beneficios a los empleados que han estado sujetos a lesiones o enfermedades relacionadas con lo laboral mientras estaban en el trabajo.

Por ejemplo, si un trabajador de una tienda de comestibles se lesiona en el trabajo, una póliza de Compensación por Accidentes Laborales ayudaría a cubrir varios gastos diferentes. En primer lugar, cubriría las facturas médicas de ese empleado u otros gastos médicos incurridos debido al incidente in situ. La póliza también cubriría parte de los salarios perdidos que el empleado pueda tener mientras se recupera. Si este empleado se recupera y demanda a la empresa por el incidente que causó la lesión, la póliza también cubrirá los honorarios legales de la empresa en defensa de la demanda.

¿En qué se Diferencia la Compensación por Accidentes Laborales del Seguro de Responsabilidad Civil General o del Seguro de Salud para Grupos Pequeños?

Para su pequeña empresa, es posible que ya haya comprado un seguro de Responsabilidad Civil General o posiblemente un plan de seguro de Salud para Grupos Pequeños para sus empleados, pero estos no lo protegen de la misma manera que lo hace el seguro de Compensación por Accidentes Laborales.

Utilizando el mismo ejemplo de la tienda de comestibles, examinaremos la diferencia entre los tres. Mientras que la Compensación por Accidentes Laborales cubre el costo de los gastos médicos de los empleados y los honorarios legales si un empleado se lesiona in situ, la prioridad de la Compensación por Accidentes Laborales es mitigar el riesgo de lesiones o enfermedades relacionadas con lo laboral en las que incurren los empleados mientras están en el trabajo. La Responsabilidad Civil General cubre los gastos cuando un cliente o una persona que no es empleado se lesiona en las instalaciones. Por ejemplo, si un cliente ingresa a la tienda de comestibles, se resbala y termina en el hospital, la Responsabilidad Civil General ayudará a cubrir esos gastos y lo protegerá financieramente de posibles acciones legales.

El Seguro de Salud para Grupos Pequeños, por otro lado, cubre a los empleados que se enferman o lesionan fuera del trabajo. Sirve más como un seguro de salud personal para los empleados y no protege a los propietarios de las empresas de tener que pagar los gastos si los empleados están involucrados en un accidente relacionado con lo laboral.

¿Por Qué Debería Comprar un Seguro de Compensación por Accidentes Laborales si no Creo que Ninguno de mis Empleados se Vaya a Lesionar?

Los beneficios provistos por el seguro de Compensación por Accidentes Laborales generalmente tienden a superar en gran medida los gastos. Tener un empleado lesionado en el trabajo no solo puede ser costoso cuando se pagan los gastos de su bolsillo, sino que también puede tener como resultado una interrupción del flujo de trabajo y, lo que es peor, una demanda. Nunca se puede estar demasiado seguro de lo que puede pasar y es mucho mejor estar protegido que sufrir un revés financiero importante.

Si bien el seguro de Compensación por Accidentes Laborales puede ser esencial para la mayoría, algunos propietarios de pequeñas empresas pueden sentir que no lo necesitan. Estos propietarios pueden tener una buena razón, pero hay varios factores que determinan si tienen o no la opción de tenerlo.

¿Por Qué se me Exigiría Tener una Compensación por Accidentes Laborales para mi Pequeña Empresa?

La ubicación, la industria y la cantidad de personas que emplea pueden afectar si se la requiere o no. Por lo general, las industrias más adversas al riesgo, como la construcción, tienen restricciones más estrictas y más requisitos. La cantidad de personas que emplea suele ser también una herramienta de medición de los requisitos, según la ubicación de su empresa. El estado en el que se encuentra su empresa puede tener un gran impacto en sus necesidades y requisitos de seguro.

Echemos un vistazo a Florida, Georgia y Texas, por ejemplo:

Florida

El estado de Florida requiere que las empresas adquieran un Seguro de Compensación por Accidentes Laborales para todas las empresas que emplean a 4 o más personas, incluidos los empleados de tiempo parcial. Los contratistas independientes, sin embargo, no cuentan para el número total de empleados. Sin embargo, esta ley no se aplica por igual en todas las industrias del estado. Florida requiere que cualquier empresa de construcción, incluso si trabaja por cuenta propia, tenga un seguro de Compensación por Accidentes Laborales para TODOS los empleados.

Georgia

En el estado de Georgia, las leyes de seguro de Compensación por Accidentes Laborales son un poco diferentes. Georgia realmente hace cumplir el requisito de Compensación por Accidentes Laborales en todas las empresas que emplean a 3 o más empleados, 1 menos que en Florida. En Georgia, los funcionarios de sociedades anónimas se consideran empleados regulares, pero hasta 5 de ellos pueden renunciar a su cobertura y eliminar el gasto de la empresa.

Texas

Texas es el estado menos estricto y tiene la menor cantidad de requisitos de los 3. El estado de Texas NO exige que las empresas tengan un seguro de Compensación por Accidentes Laborales, independientemente de la cantidad de empleados que tengan o del riesgo inherente de su industria. A pesar de que el seguro no es obligatorio, la mayoría de las pequeñas empresas de Texas tienen pólizas de Compensación por Accidentes Laborales de todos modos para protegerse completamente y evitar que un accidente sea un obstáculo para su empresa.

Los requisitos varían en todos los estados, por lo que es importante consultar con su agente de seguros cuáles pueden ser los requisitos y encontrar el mejor plan para su empresa.

¿Qué Sucede si No compro un Seguro de Compensación por Accidentes Laborales?

La mayoría de los estados imponen fuertes sanciones por no tener un seguro de Compensación por Accidentes Laborales cuando se lo requiere. La imposición de multas costosas y órdenes de suspensión de trabajo pueden entrar en juego, así como las sanciones penales. Se pueden imponer cargos por delitos menores, por delitos graves e incluso tiempo en la cárcel por no seguir las reglamentaciones de su estado con respecto a la Compensación por Accidentes Laborales.

En el caso de un accidente de un empleado mientras no tenga una póliza de Compensación por Accidentes Laborales, la empresa sería responsable de los gastos de cualquier tratamiento médico, salarios perdidos y otros beneficios que hubiera pagado su póliza de Compensación por Accidentes Laborales. Según el Consejo Nacional de Seguridad, la reclamación promedio de la Compensación por Accidentes Laborales cuesta alrededor de $40,000. Este es un gasto enorme y exponencialmente más caro de lo que le costaría a la empresa una póliza de Compensación por Accidentes Laborales, otro factor importante de por qué los propietarios de pequeñas empresas pueden comprar una póliza incluso si su estado no lo exige.

El Seguro de Compensación de Accidentes Laborales es algo en lo que toda empresa debería pensar. Tanto si es una pequeña empresa como una gran corporación, el seguro de Compensación de Accidentes Laborales le puede brindar tranquilidad a su equipo y garantizar que estén bien atendidos en caso de un accidente en el trabajo. Si desea saber más sobre cómo esta cobertura puede beneficiar a sus empleados y su organización, ¡contáctenos hoy! Responderemos cualquier pregunta que pueda tener antes de ayudarlo a determinar si tiene sentido que su empresa compre su propia póliza o no. ¿Listo? ¡Comience a continuación completando nuestro formulario de cotización rápida para comenzar!

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